阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題，近十年來(lái)，隨著我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)便利企業(yè)支付結(jié)算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行***資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，總體來(lái)看，商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展仍然較為緩慢，且占比呈下降態(tài)勢(shì)，主要存在以下一些問(wèn)題。

1.從觀念認(rèn)識(shí)來(lái)看，市場(chǎng)對(duì)商業(yè)信用接受程度較低，仍然習(xí)慣于使用銀行信用，影響了商業(yè)承***的普及。

多數(shù)企業(yè)特別是中小企業(yè)對(duì)商業(yè)承***認(rèn)知度缺失，對(duì)利用商票貼現(xiàn)可大幅降低財(cái)務(wù)成本也無(wú)理性認(rèn)識(shí)。而且企業(yè)的傳統(tǒng)支付、結(jié)算觀念一時(shí)難以改變，對(duì)使用商業(yè)承***作為主要支付、結(jié)算工具，運(yùn)用商業(yè)承***辦理短期融資等功能并無(wú)實(shí)踐與體會(huì)，導(dǎo)致企業(yè)更愿意使用銀行承***。

　　商業(yè)承***的信用等級(jí)和流通性上也低于銀行承***，在銀行辦理貼現(xiàn)的難度較銀行承***高，市場(chǎng)的接受程度較低。目前經(jīng)常使用商業(yè)承***的企業(yè)較少，許多銀行機(jī)構(gòu)兩至三年未辦理一筆商業(yè)承***貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。商業(yè)承***的業(yè)務(wù)量和量不到商業(yè)匯票總量的10%，銀行承***占比過(guò)高、商業(yè)承***占比過(guò)低的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

2.從市場(chǎng)條件來(lái)看，商業(yè)信用影響因素較多，商票承兌存在較大壓力，制約了商業(yè)承***的發(fā)展。

由于商業(yè)承***的付款期限較長(zhǎng)，影響兌付因素多，尤其隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和銀行***結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)周期性與非周性變化趨勢(shì)，企業(yè)的發(fā)展前景、盈利能力、財(cái)務(wù)狀況、流動(dòng)性都受到經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性難以有效控制，很可能出現(xiàn)承兌時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，但付款時(shí)企業(yè)無(wú)力支付款項(xiàng)的情況。

因此，受票人一般只接受關(guān)系密切、且規(guī)模較大的合作伙伴承兌的商業(yè)承***，接到票據(jù)后多是到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)或到期收款，背書(shū)轉(zhuǎn)讓的較少，且一般不愿接受異地企業(yè)承兌或轉(zhuǎn)讓的商業(yè)承***。這使得商業(yè)承***的使用范圍受到了明顯影響，市場(chǎng)流通較為緩慢。

目前商業(yè)承***的使用領(lǐng)域主要集中在石油、電力、鋼鐵等**重點(diǎn)發(fā)展的交通、能源等壟斷性行業(yè)的國(guó)有大型企業(yè)和信譽(yù)度較高的大中型企業(yè)以及大型跨國(guó)公司，或者在一些關(guān)聯(lián)企業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈中上下游關(guān)系緊密的企業(yè)之間使用。

        3.從企業(yè)自身來(lái)看，企業(yè)對(duì)商業(yè)承***業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)投入較少，不利于商業(yè)承***的推廣。

目前，大多數(shù)企業(yè)對(duì)商業(yè)承***不夠重視，在人員配置、技能培訓(xùn)、硬件設(shè)施、技術(shù)支持等方面的基礎(chǔ)投入較少，使商業(yè)承***業(yè)務(wù)缺乏辦理的基本條件。尤其隨著現(xiàn)代化支付體系的建設(shè)，我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入電子化時(shí)代，2009年10月，央行投產(chǎn)上線了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，電子票據(jù)逐漸成為票據(jù)市場(chǎng)交易的新方式，這對(duì)企業(yè)推進(jìn)商業(yè)承***業(yè)務(wù)提出了更高要求。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

而目前多數(shù)企業(yè)仍以紙質(zhì)票據(jù)為主，停留在手工開(kāi)票、傳統(tǒng)操作的模式，對(duì)電子票據(jù)了解甚少，投入更少，尚未辦理過(guò)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。在當(dāng)前電子票據(jù)日益普及的市場(chǎng)環(huán)境下，電子商業(yè)承***的推廣需要企業(yè)自身加快創(chuàng)新步伐，緊跟市場(chǎng)潮流。

4.從商業(yè)銀行來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)商票融資積極性不高，推動(dòng)商業(yè)承***發(fā)展動(dòng)力不足。

由于商業(yè)承***以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，商業(yè)銀行普遍擔(dān)心商業(yè)承***到期不能兌付而形成新的不良資產(chǎn)，而且由于大型企業(yè)集團(tuán)簽發(fā)商業(yè)承***后，擠出銀行對(duì)其高利率的流動(dòng)**。

基于自身利益和風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行對(duì)商業(yè)承***貼現(xiàn)等融資行為存在短視現(xiàn)象，業(yè)務(wù)辦理積極性不高。商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在銀行辦理的準(zhǔn)入門檻較高，受客戶授信額度、信用等級(jí)、審批流程銀行可貼等因素限制，*認(rèn)可在自身銀行系統(tǒng)內(nèi)建立***關(guān)系、信用評(píng)價(jià)較高的企業(yè)，并有限度地給予商業(yè)匯票的機(jī)會(huì)。同時(shí)，在辦理商業(yè)承***貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)比照發(fā)放流動(dòng)**要求，審批嚴(yán)格、業(yè)務(wù)手續(xù)較繁瑣，影響了持票企業(yè)融通的需求。

5.從**銀行來(lái)看，央行在商票再貼現(xiàn)的限額較少，對(duì)商業(yè)承***業(yè)務(wù)的支持力度不夠。

盡管近年來(lái)**銀行通過(guò)再貼現(xiàn)等方式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，但一方面再貼現(xiàn)總量較少，不到貼現(xiàn)余額的5%，另一方面再貼現(xiàn)方式仍以銀行承***為主，給予銀行對(duì)商業(yè)承***再貼現(xiàn)的限額相對(duì)較少。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題

尤其隨著**宏觀調(diào)控增強(qiáng)，貨幣政策變化較快，票據(jù)市場(chǎng)對(duì)利率傳導(dǎo)機(jī)制反應(yīng)靈敏，在**實(shí)行緊縮銀根時(shí)，票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率上升迅速，導(dǎo)致銀行辦理商業(yè)承***貼現(xiàn)后，向同業(yè)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)困難或無(wú)法向**銀行辦理再貼現(xiàn)，貼現(xiàn)吃緊，影響了銀行對(duì)商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的信心。因此，央行層面對(duì)商業(yè)承***的政策性支持還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

6.從社會(huì)層面來(lái)看，商業(yè)信用體系還不健全，行業(yè)法律法規(guī)尚待完善。

阻礙商業(yè)承***業(yè)務(wù)發(fā)展的6大問(wèn)題，目前，社會(huì)信用環(huán)境總體狀況不佳，國(guó)內(nèi)商業(yè)信用體系尚未建立，信息不對(duì)稱導(dǎo)致以商業(yè)信用為基礎(chǔ)的商業(yè)承***不被市場(chǎng)主體認(rèn)可，企業(yè)之間拖欠、占款現(xiàn)象嚴(yán)重，商票難以流通。而由于缺少統(tǒng)一、規(guī)范的信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，不能為企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承***提供可靠的信用保障，造成企業(yè)因無(wú)法獲知企業(yè)真實(shí)的信用狀況，也不敢采用商業(yè)承***的結(jié)算方式。

同時(shí)，《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)對(duì)商業(yè)承***違約、無(wú)理拒付等行為處罰力度顯得偏低、手段落后，對(duì)商業(yè)承***違約的懲戒機(jī)制不健全，持票人的利益得不到有效保障，也使商業(yè)承***難以成為市場(chǎng)交易的主要工具。

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