票據(jù)人不可忽視的基礎(chǔ)名詞解釋!
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貼現(xiàn):
貼現(xiàn)是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后,匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓,受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn):
指商業(yè)銀行在臨時(shí)不足時(shí),將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù),交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得融通。
再貼現(xiàn):
指**銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。
貼現(xiàn)的利率:
在**銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮,貼現(xiàn)的利率是市場價(jià)格,由雙方協(xié)商確定,但相當(dāng)高不能超過現(xiàn)行的**利率。
貼現(xiàn)利率按**銀行規(guī)定執(zhí)行。按商業(yè)銀行同檔次流動(dòng)**利率下浮3個(gè)百分點(diǎn)執(zhí)行。
貼現(xiàn)利息的計(jì)算:
貼現(xiàn)利息是匯票的收款人在票據(jù)到期前為獲取票款向貼現(xiàn)銀行支付的利息。
計(jì)算方式是:貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期限
帶息票據(jù)的到期值(提前貼現(xiàn))=應(yīng)收票據(jù)面值-提現(xiàn)息
提現(xiàn)息=應(yīng)收票據(jù)面值×(票據(jù)到期天數(shù)/360)×貼現(xiàn)率
例:一張匯票票面價(jià)值100萬,出票日期2月1日,4月1日到期。要求計(jì)算貼息和貼現(xiàn)凈額。持票人于3月2日到銀行進(jìn)行貼現(xiàn),貼現(xiàn)率為12%。
提現(xiàn)息=100×(30/360)×12%=1萬
提現(xiàn)凈值=100-1=99萬
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